2026-01-21 10:59:23
记得有个朋友给我说过，他说现在自己挺好的，两套房子，两辆车。
我觉得房子过去曾经是中国家庭的重要资产，但是现在以及未来很长一段时间，房子都是负债而非资产，除非这个房子的持有成本极低，比如未来收税可能性比较低的宅基地、自建房，过去拆迁或单位分配得来的房子，或者在2015年之前买的房子。车子就更不用说，车子实际上属于负债，不属于资产，虽然你能用汽车从银行里抵押一些贷款。
所谓资产，是指能给你赚钱、产生正向现金流的东西。2015年以后买的绝大部分房子，去掉房子的持有成本、房贷成本和资金的机会成本，还不
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记得有个朋友给我说过，他说现在自己挺好的，两套房子，两辆车。
我觉得房子过去曾经是中国家庭的重要资产，但是现在以及未来很长一段时间，房子都是负债而非资产，除非这个房子的持有成本极低，比如未来收税可能性比较低的宅基地、自建房，过去拆迁或单位分配得来的房子，或者在2015年之前买的房子。车子就更不用说，车子实际上属于负债，不属于资产，虽然你能用汽车从银行里抵押一些贷款。
所谓资产，是指能给你赚钱、产生正向现金流的东西。2015年以后买的绝大部分房子，去掉房子的持有成本、房贷成本和资金的机会成本，还不如将钱放在银行里生利息，或者是买公募基金。中国绝大部分房产的租金回报率极低，房产很难被认定为是资产。当然极少数符合特定条件的房子除外。
这也是为什么我认识的一个上海房东，在2022年最高点时把房子卖掉了。他这个决定非常正确。一套房子出租一年赚不了10万块钱，但是卖掉可以得到600多万现金，无论是放在银行里还是买点公募基金，回报率都比租房子高，而且还省事儿，不用跟租客和中介打交道，少受气。
财商最核心的一个概念就是分清资产和负债，很多人总是把不能生钱的东西当作资产，其实这些资产都是伪资产，它产生的正向现金流非常有限，但是带给你的负债和麻烦却很多。甚至消耗掉你人生最宝贵的10年。
汽车我就不用说了，前阵子写了一篇文章，谈到现在有些人连车贷都还不起。还不起车贷，买什么车呀？七借八借的，有面子吗？表演给谁看呢？别人无非是看一眼，恭维一句“哟，你买车了”，但是承担成本的是你自己，省吃俭用的也是你自己，别人不会帮你承担成本的。
所以，普通的工薪族买车时，尽量不要买太贵的，量力而行，二手车也行，不要为了一辆车影响生活质量，天天算计着油钱和电费开车，不难受吗？这样快乐吗？
有些所谓有车有房的人，一辈子账上始终没有一笔很大的钱，打工打不到头。我觉得这种人生是不划算的，因为相当多的时间都在给银行打工。很多投资大佬都说，在攒到一笔很大的钱之前，要足够节俭，但绝大部分人根本拿不住钱，有点钱就想花，就想买消费品，吃喝玩乐，所以这些人手里一辈子都没有一笔很大的钱，成为所谓“精致的穷人”。